VISA Platinum | ardshinbank

VISA Platinum

Платежная карта является картой наиболее высокого класса группы  Visa Premium, которое подчеркивает высокое положение клиента во всем мире и посредством которого для Вас становится доступным почти весь список услуг и предложений Visa Premium.  
Платежной  карте Visa Platinum доступны службы  экстренного перевыпуска карты заграницей и немедленного предоставления наличных средств.

Чтобы ознакомиться с преимуществами карт премиум-класса перейдите по следующей ссылке

Руководство по обслуживанию Visa Concierge

Решение Правления от 15 февраля 2024 г. номер 01/013-67 Լ

П/н

Visa Platinum

AMD

USD

EUR

  1. Основные комиссии

1.1  

Предоставление (выпуск) карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

1.2 Предоставление (выпуск) карты при использовании дополнительных услуг******** 7000 драм РА 7000 драм РА 7000 драм РА

1.3  

Плата за обслуживание карты

5000 драм РА ежемесячно

5000 драм РА ежемесячно

5000 драм РА ежемесячно

1.4  

Минимальный остаток на карточном счете

не установлен

не установлен

не установлен

1.5  

Плата за обслуживание прилагаемой карты

2500 драм РА ежемесячно

2500 драм РА ежемесячно

2500 драм РА ежемесячно

1.6  

Комиссия за обналичивание средств

 

 

 

 

  • в банкоматах Банка и АКБА Банка по карте

2%

2%

 

2%

 

  • в банкоматах Банка и АКБА Банка по цифровой карте

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

 

  • в пунктах обналичивания Банка

3%

3%

3%

 

  • в пунктах обналичивания и банкоматах иных банков – участников системы «АрКа» по карте

2%

2%

 

2%

 

  • в банкоматах банков – участников системы «АрКа» и всех других банков по цифровой карте

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

 

  • в банкоматах и пунктах обналичивания иных банков

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

2% min 1500 драм РА

 

  • при получении наличности в кассах Банка без платежной карты (не применяется в случае закрытия карты или карточного счета)

2%

2%

 

2%

 

  • в случае закрытия карты или карточного счета

Согласно условиям операций с наличностью для физических лиц

Согласно условиям операций с наличностью для физических лиц

Согласно условиям операций с наличностью для физических лиц

1.7  

Комиссии за внесение денежных средств на карточный счет

 

 

 

 

  • внесение наличных денежных средств на карточный счет через кассу банка до 200000 драм РА (или эквивалент в иностранной валюте)******

бесплатно

бесплатно

бесплатно

 

  • внесение наличных денежных средств на карточный счет через кассу банка свыше 200000 драм РА (или эквивалент в иностранной валюте)

бесплатно

бесплатно

бесплатно

 

  • пополнение карточного счета безналичным переводом

Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц 

Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц 

Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц 

 

  • пополнение карточного счета через банкоматы банков, обслуживаемых в процессинговом центре “АрКа” (Cash-in)

1%

1%

1%

 

  • пополнение карточного счета через банкоматы банков, не обслуживаемых в процессинговом центре “АрКа” (Cash-in)

1,5%

1,5%

1,5%

1.8 

Годовой простой (номинальный) процент, начисляемый на дневной остаток денежных средств на карте*

 

 

 

 

  • на конец дня остаток больше или равен 250.000 драм РА или 500  USD/EUR

0.1%

0.1%

0.1%

 

  • на конец дня остаток меньше 250.000 драм РА или 500 USD/EUR

0%

0%

 

0%

 

1.9  

Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг

Пополнение электронных кошельков - 2%, для остальных видов операций - 0%

Возврат денежных средств клиенту от безналичной операции (Cash-back)**

2%

  1. Утеря, перевыпуск и закрытие карты
  1. 1

Блокировка карты в системе авторизации банка

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. 2

Блокировка карты в системе авторизации банка и внесение в Stop-list 

15000 драм РА на 2 недели

15000 драм РА на 2 недели

15000 драм РА на 2 недели

  1. 3

Перевыпуск карты по заявлению клиента  

5000 драм РА

5000 драм РА

5000 драм РА

  1. 4

Срочное предоставление наличности при утере карты за рубежом

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. 5

Срочный временный перевыпуск карты за рубежом

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. 6

Разблокировка в системе авторизации из-за введения неверного PIN-кода и блокировки карты

1000  драм РА

1000  драм РА

1000  драм РА

  1. 7

Закрытие карточного счета и платежной карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. Штрафы и пени
  1. 1

Пеня за перерасход по карточному счету

48% годовых

48% годовых

48% годовых

  1. Переводы
  1. 1

Перевод с карты на карту банка

2%

2%

2%

  1. 2

Перевод с карты на карту других банков -участников системы «АрКа»

2%

2%

2%

  1. 3

Перевод с карты на карту других банков – не участников системы «АрКа»

2% min 500 драм РА

  1. 4

Внутрибанковский перевод с карточного счета 

 

4.4.1

посредством посещениия Банка или системы Телефонный-банк 

2%

2%

2%

4.4.2

по системе Internet-банкинг или Mobile-банкинг

2%

2%

2%

  1. 5

Межбанковский перевод с карточного счета в банки РА

 

4.5.1

посредством посещениия Банка или системы Телефонный-банк 

3%

3%

3%

4.5.2

по системе Internet-банкинг или Mobile-банкинг

2%

2%

2%

  1. 6

Межбанковский перевод с карточного счета в банки-нерезиденты РА

Согласно тарифам Банка на переводы по системе SWIFT

Согласно тарифам Банка на переводы по системе SWIFT

Согласно тарифам Банка на переводы по системе SWIFT

  1. 7

Внутрибанковские и межбанковские переводы с карточного счета в банки РА при закрытии платежной карты и карточного счета

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. Прочие комиссии
  1. 1

Предоставление платежного кольца*****

125000 драм РА

  1. 2

Предоставление и перевыпуск карты Priority Pass

бесплатно

бесплатно

Անվճար

  1. 3

Доступ в залы, принадлежащие сети Priority Pass

для 2 лиц – бесплатно, для 3-го и каждого последующего лица - 16000 драм РА

  1. 4

Отправка SMS сообщений об авторизациях

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. 5

Отправка SMS сообщений о карточном счете

 

 

 

  • о погашениях кредитных обязательств

бесплатно

бесплатно

бесплатно

  1. 6

Предоставление выписки ежемесячно за текущий месяц*****

Согласно тарифам и условиям открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц 

  1. Лимиты авторизации
  1. 1

Дневной лимит обналичивания

3000000 драм РА

6000 долларов США

5500 евро

  1. 2

Дневное количество операций по обналичиванию

7

7

7

  1. 3

Дневной лимит безналичных операций

4000000 драм РА 

8000 долларов США  

7500 евро  

  1. 4

Дневное количество безналичных операций

10

10

10

  1. 5

Дневной лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

2500000 драм РА 

5000 долларов США  

4000 евро  

  1. 6

Дневное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

5

5

5

 

  1. 7

Дневной лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

1000000 драм РА 

2000 долларов США  

1700 евро

  1. 8

Дневное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

3

3

3

 

  1. 9

Недельный лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

5000000 драм РА 

10000 долларов США

9000 евро

  1. 10

Недельное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

10

10

10

 

  1. 11

Недельный лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

2500000 драм РА 

5000 долларов США

4000 Եվրո

  1. 12

Недельное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

5

5

5

 

  1. 13

Месячный лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

7500000 драм РА 

15000 долларов США  

14000 евро

  1. 14

Месячное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»

20

20

20

 

  1. 15

Месячный лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

4000000 драм РА 

8000 долларов США

7000 евро

  1. 16

Месячное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»

10

10

10

 

  1. Условия кредитования
  1. 1

Вид кредитной линии

Кредитная линия с льготным периодом

  1. 2

Способ предоставления кредитной линии

Безналичный

  1. 3

Форма предоставления кредитной линии

Единовременно или поэтапно

  1. 4

Место оформления кредитной линии

Все филиалы (подразделения) или агенты банка

  1. 5

Срок кредитной линии (в месяцах)

36

  1. 6

Минимальный лимит кредитной линии

2.000.000  драм РА

5.000  долларов США

4.000

евро

  1. 7

Максимальный лимит кредитной линии

 

7.7.1

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга  

8.000.000 драм РА, но не более лимита, установленного по итогам оценки 

20.000 долларов США,  но не более лимита, установленного по итогам оценки 

20.000 евро,  но не более лимита, установленного по итогам оценки

7.7.2

при наличии перечня лимитов, предусмотренных для целевых групп

8.000.000 драм РА, но не более лимита, установленного перечнем

 

 

20.000 долларов США,  но не более лимита,  установленного перечнем

20.000 евро,  но не более лимита, установленного  перечнем

7.7.3

для кредитных линий под зарплату

8.000.000 драм РА, но не более шестикратного размера чистой месячной зарплаты (приравненных к ней прочих выплат)*******

20.000  долларов США, но не более шестикратного размера чистой месячной зарплаты (приравненных к ней прочих выплат)*******

20.000 евро,   но не более шестикратного размера чистой месячной зарплаты (приравненных к ней прочих выплат)*******

При наличии иных кредитов и/или кредитных линий, рассчитанных на основании одной и той же зарплаты,  допустимый лимит снижается в размере остатка кредита и/или лимитов кредитных линий

7.7.4

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

8.000.000 драм РА

20.000 долларов США 

20.000 евро

7.7.5

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

8.000.000 драм РА

20.000 долларов США 

20.000 евро

7.7.6

Максимальный лимит не должен превышать:

  • В случае обеспечения залога в  драмах РА - 94%,
  • В случае обеспечения залога в иностранной валюте (кроме залога в драмах РА):
     
    - Валюта залога - доллары США или евро - 80%,
    - Валюта залога - российские рубли - 60%.
     

При наличии различных видов валют максимальный лимит рассчитывается по курсу, установленному ЦБ РА на данный день.

  1. 8

Годовая номинальная процентная ставка по кредитной линии

19%

16%

15%

  1. 9

Форма расчета процентов по кредитной линии***

Проценты начисляются к использованной части кредитной линии по номинальной процентной ставке, согласно следующей формуле:   

I=R*L/D, где

I – проценты за один день

R – номинальная процентная ставка

L – использованная часть кредитной линии

D – фактическое количество дней в году

  1. 10

Ежемесячная плата за обслуживание кредитной линии

-

-

-

  1. 11

Годовая фактическая процентная ставка

 

 

 

24% макс.

  1. 12

Годовая процентная ставка по линии просроченных кредитных обязательств

24%

  1. 13

День взаиморасчета

1-ое число каждого месяца, если в договоре иная дата не указана

  1. 14

Порядок погашения кредитной линии

Неравномерные (дифференцированные) взносы в размере обязательного погашения

  1. 15

Промежуточный срок погашения использованной части кредитной линии

В течение каждого платежного периода

  1. 16

Погашение процентов по кредитной линии

Ежемесячно, в течение платежного периода

  1. 17

Размер обязательного взноса

  • Пеня, начисленная к сумме перерасхода (дебиторская задолженность) по карточному счету на конец отчетного периода,
  • Перерасход (дебиторская задолженность) по карточному счету на конец отчетного периода,
  • Иные комиссии, подлежащие уплате по Договору, Договору о предоставлении кредитной линии и (или) Смешанному договору на конец отчетного периода,
  • Просроченные проценты за предыдущий период (в том числе проценты, начисленные к сумме просроченного Кредита, и пеня за просроченые проценты) (при наличии),
  • Просроченные лимиты минимального взноса за предыдущий период (при наличии),
  • Проценты, начисленные (накопленные) к сумме использованной части кредитной линии на конец отчетного периода,
  • Лимит минимального взноса
  1. 18

Лимит минимального взноса

10% от суммы кредитной задолженности на дату взаиморасчета

  1. 19

Размер снижения кредитной линии

-

  1. 20

Отсрочка погашения кредитной линии

-

  1. 21

Льготный период

20 дней

  1. 22

Платежный период

1 месяц

  1. 23

Требования к кредитной истории

Наличие просрочки по линии кредитов и (или) начисленных по ним процентов суммарно не более 30 (тридцати) дней за последний один год в Банке, других банках и УКО, либо отсутствие кредитной истории, а также просроченных обязательств или классификаций по линии обязательств.  

  1. 24

Требования к кредитным обязательствам

 

7.24.1

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга  

На момент принятия решения по кредитной заявке общая сумма необеспеченных кредитов, открытых на имя клиента в финансово-банковской системе РА, включая запрашиваемый лимит (в расчет суммы необеспеченных кредитов не включаются обязательства по линии ипотечных кредитов, кредитов под залог золотых изделий (только по части обеспечения золотом) и денежных средств (вкладов)) не должна превышать 15-кратный размер дохода клиента

7.24.2

для кредитных линий под зарплату

7.24.3

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

На момент принятия решения по кредитной заявке общая сумма необеспеченных кредитов, открытых на имя клиента в финансово-банковской системе РА, включая запрашиваемый лимит (в расчет суммы необеспеченных кредитов не включаются обязательства по линии ипотечных кредитов, кредитов под залог золотых изделий (только по части обеспечения золотом) и денежных средств (депозита)) не должна превышать 3-кратный размер допустимого для клиента максимального лимита или его валютного эквивалента.

7.24.4

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

-

7.24.5

при наличии перечня лимитов, предусмотренных для целевых групп

На момент принятия решения по кредитной заявке общая сумма необеспеченных кредитов, открытых на имя клиента в финансово-банковской системе РА, включая запрашиваемый лимит (в расчет суммы необеспеченных кредитов не включаются обязательства по линии ипотечных кредитов, кредитов под залог золотых изделий (только по части обеспечения золотом) и денежных средств (депозита)) не должна превышать 10-кратный размер допустимого для клиента максимального лимита или его валютного эквивалента.

  1. 25

Прологация кредитной линии (если данное условие предусмотрено договором)

 

           

7.25.1

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

Кредитная линия может быть прологирована на максимальный срок, указанный в пункте 7.5 при удовлетворении следующих требований:

отсутствие у клиента просроченных и классифицированных обязательств в финансово-банковской системе, отсутствие у клиента просроченных обязательств в финансово-банковской системе суммарно не более 30 дней за последний один год, а также отсутствие нарушения предусмотренного пунктом 7.27 требования.

После достижения установленного пунктом 7.27 возраста пролонгация кредитной линии далее не осуществляется.

7.25.2

при наличии перечня лимитов, предусмотренных для целевых групп

7.25.3

для кредитных линий под зарплату

7.25.4

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

-

7.25.5

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

-

  1. 26

Увеличение кредитного лимита

                         

7.26.1

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

Отсутствие у клиента просроченных и классифицированных обязательств в финансово-банковской системе, отсутствие у клиента просроченных обязательств в финансово-банковской системе суммарно не более 30 дней за последний один год.

Увеличение лимита не должно привести к нарушению максимального лимита кредитной линии, установленного для данного вида кредитной карты. 

При увеличении кредитного лимита на основании заявления клиента производится новая оценка кредиспособности.

Размер увеличиваемого лимита определяется как доступный лимит в результате новой оценки, сниженный лимит по действующему кредиту. 

Лимит может быть увеличен только в том случае, если до истечения срока кредита осталось 6 и более месяцев. 

7.26.2

при наличии перечня лимитов, предусмотренных для целевых групп

7.26.3

для кредитных линий под зарплату

7.26.4

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

Согласно заявлению клиента. Увеличение лимита производится на основании положительного результата первоначальных проверок. Увеличение лимита не должно привести к нарушению максимального лимита кредитной линии, установленного для данного вида кредитной карты. Отсутствие у клиента просроченных и классифицированных обязательств в финансово-банковской системе, отсутствие у клиента просроченных обязательств в финансово-банковской системе суммарно не более 30 дней за последний один год.

Лимит может быть увеличен только в том случае, если до истечения срока кредита осталось 6 и более месяцев.

7.26.5

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

Согласно заявлению клиента. Увеличение лимита не должно привести к нарушению максимального лимита кредитной линии, установленного для данного вида кредитной карты, и соотношения кредит/залог, установленного подпунктом 7.7.6.

  1. 27

Возрастное ограничение

 

  1. 28

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга  

На момент утверждения кредита клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 63 лет на момент погашения кредита

  1. 29

для кредитных линий под зарплату

  1. 30

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

  1. 31

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

Возраст клиента должен быть не меньше 18 лет

  1. 32

Требования к доходу клиента

Заработная плата и приравненные к ней иные выплаты, пенсия, а также вторичный доход, состав которых и вес которых в расчете дохода определяется согласно применяемому в Банке перечню весов для расчета месячного дохода клиента

  1. 33

Требование к гражданству и регистрации

 

           

7.33.1

для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга  

  • Заемщик должен быть гражданином РА,
  • Заемщик должен быть зарегистрован (прописан) на территории Республики Армения

7.33.2

при наличии перечня лимитов, предусмотренных для целевых групп

7.33.3

для кредитных линий под зарплату

7.33.4

для кредитных линий, предоставляемых под поручительство юридического лица

  • Заемщик должен быть гражданином РА или другой страны

7.33.5

для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

  1. 34

Требования к личным данным

  • наличие мобильного номера телефона
  • наличие адреса электронной почты
  1. 35

Требования к организации

Применимо только к организации, являющейся юридическим лицом–поручителем, согласно действующим в Банке требованиям к юридическим лицам-поручителям.

  1. 36

Прочие требования

Предоставление кредитной линии под залог срочного депозита производится только в том случае, если данный депозит принадлежит заемщику, не является совместной собственностью и (или) собственностью третьих лиц и (или) средством обеспечения другого кредита (обязательства) и (или) не находится под запретом. Кредитная линия может быть предоставлена под залог только одного срочного депозита. 

  1. Условия предоставления
  1. 1

Основная чиповая, бесконтактная кредитная карта предоставляется при наличии положительного решения Банка о предоставлении кредитной линии. 

  1. 2

Платежная карта в рамках настоящего тарифного пакета может быть предоставлена в качестве прилагаемой карты держателям премиум кредитных карт и представившим в Банк надлежаще оформленные документы согласно Перечню необходимых документов для предоставления кредитных карт.

  1. 3

Держателем прилагаемой (дополнительной) карты может быть любое физическое лицо, независимо от его гражданства и возраста, в том числе держатель основной карты. 

  1. 4

Кредитная карта не предоставляется без наличия кредитной линии. Кредитная карта подлежит закрытию в случае истечения срока или прекращения договора о предоставлении кредитной линии.

  1. 5

Платежная карта предоставляется сроком на 5 лет. Перевыпуск платежной карты на новый срок осуществляется согласно Правилам платежных карт.

  1. 6

Платежная карта выпускается в течение не более 5 рабочих дней после утверждения кредитной линии при предъявлении в Банк предусмотренных Перечнем необходимых документов, и активируется согласно Правилам платежных карт. 

  1. 7

Прием заявок на предоставление кредитных карт и кредитных линий под поручительство юридического лица осущестляется только в филиале, где обслуживается данное юридическое лицо.

*Годовая простая (номинальная) процентная ставка – процентная ставка в годовом исчислении, на основании которой банк рассчитывает проценты, подлежащие уплате клиентом.  

Пример: 1000 драм РА * 5% = 50 драм РА на 365 дней

Годовая процентная доходность (APY) – проценты, получаемые клиентом от вклада в размере 1000 драм РА за период 365 дней в результате применения годовой простой процентной ставки и капитализации процентов и с учетом периодичности платежа.

Годовая процентная доходность по вкладу – сумма, полученная в результате расчета процентов, выплачиваемых по ставке годовой процентной доходности.       

Порядок расчета годовой процентной доходности определен Положением 8/02 ЦБ РА “Расчет годовой процентной доходности банковских вкладов”.

Банк осуществляет выплату процентов на счет клиента раз в квартал. Причем, при выплате клиенту процентов, рассчитанных согласно закону РА “О подоходном налоге”, банк выступает в качестве налогового агента вкладчика путем взимания и перечисления в государственный бюджет установленного законом подоходного налога из суммы процентов (дохода).

**Услуга Cashback предоставляется по следующему принципу:

1)   Услуга Cashback предоставляется держателям карт, которые приобрели товары или услуги. В случае  несоблюдения вышеуказанного принципа Банк вправе произвести перерасчет уплаченных/подлежащих уплате сумм.

2)  По смыслу услуги Cashback, безналичными не считаются коммунальные платежи, осуществляемые через Интернет или банкоматы, переводы с карты на карту, пополнение электронных кошельков, оплата страховых услуг и оплата услуг на букмекерских и прочих игровых сайтах, внутрибанковские, межбанковские переводы в банки РА или иностранные банки с карточного счета и все транзакции, в результате которых держатель карты осуществляет перенос денежных средств без приобретения реального товара или услуги.

3)  Идентификация транзакций “Оплата коммунальных платежей через Интернет или банкоматы”, “Переводы с карты на карту”, “Пополнение электронного кошелька”, “Оплата страховых услуг”, “Оплата услуг на букмекерских и прочих игровых сайтах” и других видов транзакций осуществляются на основе информации, предоставляемой платежно-расчетной системой.

4)  В случае возврата суммы (refund) обслуживающей стороной с целью аннулирования или уточнения совершенного безналичного платежа, сумма последующего кешбэка рассчитывается как оборот безналичных платежей за вычетом суммы указанных транзакций.

5)  Суммы, возмещаемые в рамках услуги Cashback, подлежат налогообложению в соответствии с законом РА “О подоходном налоге”, при котором Банк выступает в качестве налогового агента держателя карты и взимает подоходный налог в размере и порядке, установленных законом, и перечисляет в государственный бюджет РА.

6)  Выплаты в рамках услуги Cashback производятся ежемесячно, не позднее 7-го рабочего дня следующего месяца. Причем, в случае закрытия карты и карточного счета в текущем месяце, выплаты клиенту  по Cashback не производяться. 

7) Ежемесячные выплаты в рамках услуги Cashback не могут превышать сумму, подлежащую начислению по кредитному лимиту, установленному для данной карты. Cashback не начисляется за оборот, превышающий месячный кредитный лимит, установленный для данной карты.

*** Пример расчета процентов:

Лимит кредитной линии - 5.000.000 драм РА

Использованная часть - 1.825.000 драм РА

Годовая процентная ставка – 20%

     Количество дней в году – 365 дней

     Ежедневное начисление процента составит 1.000 драм РА (1.825.000*20% /365=1000 драм РА)

*** Порядок расчета годовой фактической процентной ставки

Годовая фактическая процентная ставка рассчитывается по следующей формуле:

где:

i - годовая фактическая процентная ставка (APR),

A - сумма кредитной линии (начальная сумма кредитной линии, предоставленной клиенту Банком)

N - порядковый номер платежа по погашению кредитной линии,

N - последний номер платежа по погашению кредитной линии,

Kn- сумма n-го платежа,

Dn- число, показывающее сколько времени прошло со дня получения кредитной линии до очередного- n-го - платежа по кредитной линии,

i - годовая фактическая процентная ставка может быть рассчитана, если все остальные данные уравнения известны из Договора о предоставлении кредитной линии или иным способом.

Годовая фактическая процентная ставка рассчитывается в момент заключения Договора о предоставлении кредитной линии при условии, что Договор о предоставлении кредитной линии будет действовать в течение срока, указанного в заявке-оферте клиента о заключении Договора о предоставлении кредитной линии по расчетной карте или Смешанного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, кредитной линии и (или) залога, и стороны обязуются своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по Договору о предоставлении кредитной линии.

Льготный период (при наличии) не учитывается при расчете годовой фактической процентной ставки.          

В качестве базового количества дней принимается количество фактических календарных дней в году.

Рассчитанная годовая фактическая процентная ставка округляется до одной сотой и умножается на 100 для получения процентной величины.

В расчет годовой фактической процентной ставки не включаются:

  • Плата за выпуск платежной карты или дополнительной карты и плата за годовое обслуживание карточного счета,
  • Проценты и неустойка (пени и штрафы) за нарушение обязательства по погашению кредита и превышения платежного лимита,
  • Комиссия за обналичивание и внесение наличности, 
  • Платы за предоставление различных видов документов,
  • Комиссия за конвертацию валюты.

****Указанное в настоящем пункте условие применяется только в том случае, если оно предусмотрено кредитным договором.

Проверка на соответствие вышеуказанным условиям осуществляется за два месяца до истечения срока кредитной линии.

******К одной карте предоставляется только одно платежное кольцо. При заказе платежного кольца для действующей карты необходимо представить заявку на перевыпуск карты.

Предупреждение

Информация о несвоевременной уплате клиентом суммы кредита и процентов будет предоставлена в кредитный регистр Центрального банка РА и ЗАО “АКРА Кредит Репортинг”.

Сроки принятия решения и предоставления кредитной линии

После получения необходимых документов и предварительного одобрения принимается окончательное решение о предоставлении кредитной линии, и клиент уведомляется об этом в течение 5 рабочих дней.

После принятия окончательного решения кредитная линия предоставляется в течение 3 рабочих дней.  

*****Согласно законодательству РА, клиентам банка не предоставляются документы и/или сведения с истекшим сроком хранения.

******В случае и в период выхода из строя устройств самообслуживания, принадлежащих Банку, или при недоступности услуги пополнения обслуживаемых Банком карточных счетов и карт с этих устройств, а также для филиалов Банка (УОК), не оснащенных устройствами самообслуживания, данный тариф устанавливается в размере 0 (ноль) драмов РА.

*******В случае непредъявления клиентом справки о размере чистой заработной платы (иных приравненных к ней выплат), размер чистой заработной платы (иных приравненных к ней выплат) определяется путем анализа полученных клиентом поступлений по линии зарплаты за последние четыре месяца. При этом чистая заработная плата считается минимальной из заработных плат, полученных за последние четыре месяца, и если в течение одного из рассматриваемых четырех месяцев клиент не получал заработную плату или иные приравненные к ней выплаты, то этот месяц не рассматривается, а в качестве четвертого месяца рассматривается предыдущий месяц.

В случае изменения размера заработной платы клиента, и максимальный кредитный лимит, по желанию клиента, должен рассчитываться исходя из более высокой чистой заработной платы, то в качестве размера чистой заработной платы рассматривается чистая заработная плата, указанная в справке, выданной работодателем клиента.

Максимальный лимит для сотрудников Банка составляет 10-кратный размер чистой заработной платы.  

Помимо того, что указано в данных тарифах, обслуживающий банк может взимать дополнительные комиссии за операции по снятию наличных.

******** В рамках дополнительных услуг предоставляется страхование платежных карт со страховой суммой 200 000 драмов РА, сроком на 1 год.

 

Решение Правления от 15 февраля 2024 г. номер 01/013-67 Լ

Н/С

Visa Platinum

AMD

USD

EUR

 

  1. Основые комиссии

1.1  

Предоставление (выпуск) карты

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

1.2  

Предоставление (выпуск) карты в случае пользования дополнительными услугами ********

7000 драмов РА

7000 драмов РА

7000 драмов РА

 

1.3  

Плата за обслуживание карты

2500 драмов РА ежемесячно

2500 драмов РА ежемесячно

2500 драмов РА ежемесячно 

 

1.4  

Минимальный остаток на карточном счете  

Не установлен  

Не установлен

Не установлен

 

1.5  

Плата за обслуживание дополнительной карты

2500 драмов РА ежемесячно

2500 драмов РА ежемесячно

2500 драмов РА ежемесячно

 

1.6  

Комиссия за обналичивание средств  

 

 

 

 

 

  • По картам в банкоматах Банка и Акба Банка

2%

2%

 

2%

 

 

  • Оцифрованной картой в банкоматах Банка и Акба Банка 

2% min 1500 драмов РА

2% min 1500 драмов РА

2% min 1500 драмов РА

 

 

  • В пунктах обналичивания Банка

3% 

3%

3%

 

 

  • Картами в банкоматах и пунктах обналичивания других банков – членов системы АрКа  

2%

2%

 

 

2%

 

 

  • Оцифрованной картой в банкоматах других банков – членов системы АрКа и всех других банков  

2% min 1500 драмов РА

2% min 1500 драмов РА

2% min 1500 драмов РА

 

 

  • Картами в банкоматах и пунктах обналичивания других банков 

2% min 1500 драмов РА

2% min 1500 драмов РА

2 % min 1500 драмов РА

 

 

  • Получение наличной суммы из кассы Банка без наличия карты (не применяется в случае закрытия карты и карточного счета)

2%

2%

 

2%

 

 

  • В случае закрытия платежной карты и карточного счета

Согласно условиям операций наличными для физических лиц   

 

1.7  

Комиссии за внесение денежных средств на карточный счет

 

 

 

 

 

  • внесение наличных денежных средств на карточный счет через кассу банка до 200000 драм РА (или эквивалент в иностранной валюте)  ******   

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

 

  • внесение наличных денежных средств на карточный счет через кассу банка свыше 200000 драм РА (или эквивалент в иностранной валюте)  

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

 

  • Пополнение карточного счета безналичным переводом

Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц    

 

 

  • Пополнение карточного счета через банкоматы банков, обслуживаемых в  процессинговом центре АрКа (Cash-in)

1%

1%

1%

 

 

  • Пополнение карточного счета через банкоматы банков, не обслуживаемых в процессинговом центре АрКа (Cash-in)  

1,5%

1,5%

1,5%

 

1.8  

Годовая простая (номинальная) процентная ставка, начисляемая ежедневно на остаток карточного счета*  

 

 

 

 

 

  • На конец дня остаток больше или равен 250.000 драмам РА или 500 долларам США/ Евро

0.1%

0.1%

0.1%

 

 

  • На конец дня остаток меньше 250.000 драмов РА или 500 долларов США/Евро      

0%

0%

 

0%

 

 

1.9  

Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг 

Пополнение электронных кошельков - 2%, для всех остальных транзакций – 0% 

 

 

 

Возврат средств клиенту из суммы транзакции безналичного платежа (Cash-back) **

1%

 

 

 

  1. Утеря, перевыпуск и закрытие
  1.  

Блокировка карты в системе авторизации банка   

Бесплатно

Бесплатно 

 

Бесплатно

 

  1.  

Блокировка карты в системе авторизации банка и внесение в Stop-list    

15000 драмов РА за 2 недели

15000 драмов РА за 2 недели

15000   драмов РА за 2 недели

 

  1.  

Перевыпуск карты по заявлению клиента

5000 драмов РА

5000 драмов РА

 

5000 драмов РА

 

  1.  

Срочное предоставление наличности при утере карты за рубежом  

Бесплатно

Бесплатно

 

         Бесплатно

 

  1.  

Срочный временный перевыпуск карты за рубежом  

Бесплатно

Бесплатно

 

Бесплатно

 

  1.  

Разблокировка в системе авторизации из-за введения неверного PIN-кода и блокировки карты   

1000 драмов РА

 

 

1000 драмов РА

 

 

 

 

1000 драмов РА

 

 

  1.  

Закрытие платежной карты и карточного счета

Бесплатно

Бесплатно

 

       Бесплатно

 

  1. Пени и штрафы 
  1.  

Пеня за перерасход по карточному счету 

48% в год

48% в год

48% в год

 

  1. Переводы
  1.  

Перевод с карты на карту Банка

2%

2%

2%

 

  1.  

Перевод с карты на карту на карты других банков – членов системы АрКа  

2%

2%

2%

 

  1.  

Перевод с карты на карту на карты банков, не являющихся членами системы АрКа

2% min 500 драмов 

 

  1.  

Внутрибанковский перевод с карточного счета

 

 

  1.  

посредством посещениия Банка или системы Телефонный-банк      

2%

2%

2%

 

  1.  

По системе Internet-банкинг или Mobile-банкинг   

2%

2%

2%

 

  1.  

Межбанковский перевод с карточного счета в банки РА

 

 

  1.  

посредством посещениия Банка или системы Телефонный-банк   

3%

3%

3%

 

  1.  

по системе Internet-банкинг или Mobile-банкинг  

2%

2%

2%

 

  1.  

Межбанковский перевод с карточного счета в банки-нерезиденты РА    

Согласно действующим в Банке тарифам переводов SWIFT 

Согласно действующим в Банке тарифам переводов SWIFT 

Согласно действующим в Банке  тарифам переводов SWIFT 

 

  1.  

Внутрибанковские и межбанковские переводы с карточного счета в банки РА при закрытии платежной карты и карточного счета       

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

  1. Прочие комиссии
  1.  

Предоставление платежного кольца *****

125000 драмов РА

 

  1.  

Отправка SMS-сообщения об авторизациях, о получении одноразового PIN-кода и секретного кода для онлайн-транзакций

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

  1.  

Отправка SMS-сообщения о карточном счете 

 

 

 

 

  • О погашении кредитных обязательств

Бесплатно

Бесплатно

Бесплатно

 

  1.  

Предоставление выписки ежемесячно за текущий месяц  *****

Согласно тарифам и условиям открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц

 

  1. Лимиты авторизации
  1.  

Дневной лимит обналичивания 

3000000 драмов РА

6000 долларов США

5500 Евро

 

  1.  

Дневное количество транзакций по обналичиванию

7

7

7

 

  1.  

Максимальный дневной лимит безналичных транзакций 

4000000 драмов РА

8000 долларов США

7500 Евро

 

  1.  

Дневное количество безналичных транзакций

10

10

10

 

  1.  

Максимальный дневной лимит транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа  

2500000 драмов РА

5000 долларов США

4000 Евро

 

  1.  

Дневное количество транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа

5

5

5

 

 

  1.  

Максимальный дневной лимит транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа

1000000 драмов РА

2000 долларов США

1700 Евро

 

  1.  

Дневное количество транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа   

3

3

3

 

 

  1.  

Максимальный недельный лимит транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа

5000000 драмов РА

10000 долларов США

9000 Евро

 

  1.  

Недельное количество транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа 

10

10

10

 

 

  1.  

Максимальный недельный лимит транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа 

2500000 драмов РА

5000 долларов США

4000 Евро

 

  1.  

Недельное количество транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа  

5

5

5

 

 

  1.  

Максимальный месячный лимит транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа      

7500000 драмов РА

15000 долларов США 

14000 Евро

 

  1.  

Месячное количество транзакций с карты на карту на карты, выпущенные в ЗАО АрКа

20

20

20

 

 

  1.  

Максимальный месячный лимит транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа

4000000 драмов РА

8000 долларов США

7000 Евро

 

  1.  

Месячное количество транзакций с карты на карту на карты, не выпущенные в ЗАО АрКа  

10

10

10

 

 

  1. Условия кредитования
  1.  

Вид кредитной линии

Кредитная линия с льготным периодом погашения

 

  1.  

Способ предоставления кредитной линии

Безналичный

 

  1.  

Форма предоставления кредитной линии

Единовременно или по частям

 

  1.  

Место оформления кредитной линии 

Все филиалы (подразделения) или агенты банка

 

  1.  

Срок предоставления кредитной линии (в месяцах) 

36

 

  1.  

Минимальный лимит кредитной линии

450.000 драмов РА

1000 долларов США

1100 Евро

 

  1.  

Максимальный лимит кредитной линии

 

 

  1.  

  Для кредитных линий под зарплату

2.000.000    драмов РА, но не более двойного размера чистой месячной зарплаты (других приравненных к ней выплат) ******* 

     5.000 долларов США, но не более двойного размера чистой месячной зарплаты (других приравненных к ней выплат) *******

   4.000 Евро, но не более двойного размера чистой месячной зарплаты (других приравненных к ней выплат) *******

 

 При наличии иных кредитов и/или кредитных линий на основании одной и той же зарплаты доступный лимит снижается в размере остаточной суммы кредита и/или лимитов кредитных линий 

 Для других сегментов могут быть доступны другие условия.

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний 

 

Действует в течение 1 месяца после получения ипотечного кредита

В двукратном размере зарплаты, но не менее 450.000 драмов РА и не более 1.200.000 драмов РА  

В двукратном размере заплаты, но не менее 750 Евро и не более 2.500 Евро

В двукратном размере зарплаты, но не менее 850 долларов США и не более 3.000 долларов США 

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

2.000.000 драмов РА

5.000 долларов США

4.000 Евро

 

Максимальный лимит не должен превышать:

 

  • В случае обеспечения залога в  драмах РА - 94%,
  • В случае обеспечения залога в иностранной валюте (кроме залога в драмах РА):
  • Валюта залога - доллары США или евро - 80%,
  • Валюта залога - российские рубли - 60%.

 

При наличии различных видов валют максимальный лимит рассчитывается по курсу, установленному ЦБ РА на данный день.

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

2.000.000 драм РА, но не более лимита, установленного по итогам оценки

5.000 долларов США, но не более лимита, установленного по итогам оценки

4.000 Евро , но не более лимита, установленного по итогам оценки

 

  1.  

Годовая номинальная процентная ставка кредитной линии 

19%

16%

15%

 

  1.  

Форма расчета процентов по кредитной линии  ***

Проценты рассчитываются посредством использования номинальной процентной ставки за использованную часть кредитной линии по следующей формуле:

I=R*L/D, где

I - процент за один день

R - номинальная процентная ставка

L - использованная часть кредитной линии

D - фактическое количество дней в году

 

  1.  

Ежемесячная плата за обслуживание кредитной линии

-

-

-

 

  1.  

Годовая фактическая процентная ставка

 

 

 

 

Максимум 24%

 

  1.  

Годовая процентная ставка по просроченным кредитным обязательствам

24%

 

  1.  

День взаиморасчета

  1-е число каждого месяца, если договором не установлена иная дата

 

  1.  

Порядок погашения кредитной линии

Неравномерные (дифференцированные) взносы в размере обязательного погашения

 

  1.  

Промежуточный период погашения использованной части кредитной линии 

В течение платежного периода 

 

  1.  

Погашение процентов кредитной линии

Ежемесячное, в течение Платежного периода 

 

  1.  

Размер обязательного погашения 

  • Пеня, начисленная за перерасход по карточному счету (дебиторская задолженность) по состоянию на конец отчетного периода,  
  • Перерасход по карточному счету (дебиторская задолженность) по состоянию на конец отчетного периода, 
  • Другие комиссии, подлежащие уплате по Договору, Договору о предоставлении кредитной линии и (или) Смешанному договору по состоянию на конец отчетного периода,     
  • Просроченные проценты за предыдущий период (в том числе проценты, начисленные на просроченный Кредит, и пеня за просроченные проценты) – при наличии,    
  • Просроченые минимальные лимиты погашения за предыдущий период – при наличии,   
  • Начисленные (накопленные) проценты на использованную часть кредитной линии по состоянию на конец отчетного периода,
  • Минимальный лимит погашения

 

  1.  

Минимальный лимит погашения

10% от суммы кредитного обязательства на дату взаиморасчета

 

  1.  

Размер снижения

-

 

  1.  

Отсрочка погашения кредитной линии

-

 

  1.  

Льготный период погашения

20 дней

 

  1.  

Платежный период

1 месяц

 

  1.  

Требования к кредитной истории 

Погашения клиентом кредита и (или) начисленных на него процентов в Банке, других банках и УКО РА в течение последнего года были просрочены не более 30 (тридцати) дней, либо отсутствие кредитной истории, а также отсутствие просроченных обязательств или классификации.

 

  1.  

Требования к кредитным обязательствам

 

 

  1.  

Для кредитных линий под зарплату

Общая сумма необеспеченных кредитов, открытых в финансово-банковской системе РА на имя клиента на момент принятия заявки на кредитную линию, включая запрашиваемый лимит (в расчет общей суммы необеспеченных кредитов не включаются обязательства по ипотечным кредитам, кредитам с обеспечением золота  (только по части, обеспеченной золотом) и с обеспечением денежных средств (вклада)) не должна превышать 15-кратный размер доходов клиента  

Для других сегментов могут быть доступны другие условия.

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

Общая сумма необеспеченных кредитов, открытых в финансово-банковской системе РА на имя клиента на момент принятия заявки на кредитную линию, включая запрашиваемый лимит (в расчет общей суммы необеспеченных кредитов не включаются обязательства по ипотечным кредитам, кредитам с обеспечением золота  (только по части, обеспеченной золотом) и с обеспечением денежных средств (вклада)) не должна превышать 15-кратный размер доходов клиента

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний

-

 

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

-

 

  1.  

Прологация кредитной линии (если данное условие предусмотрено договором)

 

           

 

  1.  

Для кредитных линий под зарплату

Кредитная линия может быть продлена на указанный в пункте 7.5 максимальный срок при удовлетворении следующих требований:  

- Отсутствие просроченных и классифицированных обязательств клиента в финансово-банковской системе, отсутствие просроченных обязательств клиента суммарно 30 дней и более в финансово-банковской системе за последний один год, а также отсутствие нарушения требования, установленного пунктом 7.27.       

После достижения установленного пунктом 7.27 возраста кредитная линия более не продлевается. 

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

-

 

  1.  

Увеличение кредитного лимита 

                         

 

  1.  

Для кредитных линий под зарплату

Отсутствие просроченных и классифицированных обязательств клиента в финансово-банковской системе, отсутствие просроченных обязательств клиента суммарно 30 дней и более в финансово-банковской системе за последний один год.   

 

Увеличение лимита не должно привести к нарушению максимального лимита кредитной линии, установленного для данной кредитной карты.   

В случае увеличения лимита на основании заявления клиента осуществляется новая оценка кредитоспособности. Размер увеличиваемого лимита определяется как доступный лимит в результате новой оценки, сниженный лимит по действующему кредиту.    

Лимит может быть увеличен только в том случае, если до истечения срока кредита осталось 6 и более месяцев.

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

Согласно заявлению клиента. Увеличение лимита не должно привести к нарушению максимального лимита кредитной линии, установленного для данного вида кредитной карты, и соотношения кредит/залог, установленного подпунктом 7.7.3

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний

-

 

  1.  

Возрастное ограничение

 

 

  1.  

Для кредитных линий под зарплату

На момент утверждения кредита клиент должен быть не моложе 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 63 лет     

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

  • Возраст клиента должен быть не меньше 18 лет

 

  1.  

Требования к доходу клиента для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

  •  Заработная плата и другие приравненные к ней выплаты, пенсия, а также вторичный доход, состав которых и вес участия которых в расчете дохода определяются согласно применяемому в Банке перечню весов для расчета месячного дохода клиента      

 

  1.  

Требования к гражданству и регистрации

 

           

 

  1.  

Для кредитных линий под зарплату

  • Заемщик должен быть гражданином РА,
  • Заемщик должен быть зарегистрирован (прописан) на территории Республики Армения

Для других сегментов могут быть доступны другие условия.

 

  1.  

В случае приобретения имущества посредством ипотечного кредита на ресурс Банка от сотрудничающих с Банком строительных компаний

  • Заемщик должен быть гражданином РА,
  • Заемщик должен быть зарегистрирован (прописан) на территории Республики Армения

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых на основании скоринга

 

  1.  

Для кредитных линий, предоставляемых под залог срочных денежных средств

Заемщик должен быть гражданином РА или другой страны

 

  1.  

Требования к персональным данным

  • наличие номера мобильного телефона 
  • наличие адреса электронной почты

 

  1.  

Требования к организации

 Для организации, являющейся юридическим лицом – поручителем, согласно действующим в Банке требованиям к юридическим лицам – поручителям.  

В случае кредитных линий под зарплату для клиентов не являющихся гражданами РА, организация должна иметь более 100 сотрудников.

 

  1.  

Другие требования

Предоставление кредитной линии под залог срочного вклада осуществляется только в том случае, если вклад принадлежит заемщику, не является совместной собственностью и (или) вкладом в пользу третьего лица и (или) предметом залога другого кредита (обязательства) и (или) не находится под запретом. Кредитная линия может быть предоставлена под залог только одного срочного вклада. 

 

  1. Условия предоставления
  1.  

Основная чиповая, бесконтактная кредитная карта предоставляется при наличии положительного решения о предоставлении кредитной линии.  

 

  1.  

Платежная карта в рамках настоящего тарифного пакета может быть предоставлена в качестве дополнительной карты держателям кредитной карты Премиум в Банке, предоставившим в Банк надлежаще оформленные действительные документы согласно Перечню необходимых документов для предоставления кредитной карты.          

 

  1.  

Держателем дополнительной карты может быть любое физическое лицо, независимо от гражданства и возраста, в том числе держатель основной карты.      

 

  1.  

Кредитная карта не предоставляется без наличия кредитной линии. Кредитная карта подлежит закрытию в случае истечения срока или расторжения договора о предоставлении кредитной линии. 

 

  1.  

Платежная карта предоставляется сроком на 5 лет, перевыпуск платежной карты на новый срок осуществляется в случаях, установленных Правилами платежных карт.  

 

  1.  

Платежная карта выпускается в течение максимум 5 рабочих дней после утверждения кредитной линии при предъявлении в Банк предусмотренных Перечнем необходимых документов и активируется согласно Правилам платежных карт.    

 

             

* Годовая простая (номинальная) процентная ставка – это установленная тарифами процентная ставка в годовом исчислении, на основании которой Банк расчитывает проценты, подлежащие уплате клиенту.     

Например, 1000 драмов РА * 5% = 50 драмов РА на 365 дней

Годовая процентная доходность (APY) счета – это процент, который получает лицо от вклада в размере 1000 драмов РА за период 365 дней в результате применения годовой простой процентной ставки и капитализации процентов и с учетом периодичности платежа.      

Годовая процентная доходность по вкладу – это сумма, полученная в результате расчета процентов, выплачиваемых по ставке годовой процентной доходности.    

 Порядок расчета годовой процентной доходности определен Положением 8/02 ЦБ РА “Расчет годовой процентной доходности банковских вкладов.” 

 

Банк осуществляет выплату процентов на счет клиента раз в квартал, при этом, при выплате клиенту процентов, начисленных согласно закону РА “О подоходном налоге”, Банк выступает в качестве налогового агента вкладчика, взимает подоходный налог в установленном законом размере процента (дохода) и перечисляет в государственный бюджет.     

 

** Услуга Cashback предоставляется по следующему принципу:  

1) Услуга Cashback предоставляется держателям карт, которые приобрели товары или услуги. В случае несоблюдения вышеуказанного принципа Банк вправе осуществить перерасчет уплаченных/подлежащих уплате сумм.   

2) По смыслу услуги Cashback безналичными не считаются коммунальные платежи, осуществляемые через интернет или банкоматы, переводы с карты на карту, пополнение электронных кошельков, оплата страховых услух и оплата услуг на букмекерских и других игровых сайтах, внутрибанковские, межбанковские переводы в банки РА или иностранные банки с карточного счета и все транзакции, в результате которых держатель карты осуществляет перенос денежных средств без приобретения реального товара или услуги.        

3) Идентификация транзакций “Коммунальные платежи через интернет или банкоматы”, “Переводы с карты на карту”, “Пополнение электронного кошелька”, “Оплата за страхование”, “Оплата на букмекерских и других игровых сайтах” и других видов транзакций осуществляется на основании информации, полученной из платежно-расчетной системы.        

4) В случае возврата суммы (refund) обслуживающей стороной с целью аннулирования или уточнения осуществленного ранее безналичного платежа, оборот безналичных транзакций в расчете суммы очередного кешбэка снижается в размере суммы данных транзакций.         

5) Суммы, возмещаемые в рамках услуги Cashback, подлежат налогообложению согласно закону РА “О подоходном налоге” , при котором Банк выступает в качестве налогового агента держателя карты, взимает подоходный налог в размере и порядке, установленных законом, и перечисляет в государственный бюджет РА.  

6)     Выплаты в рамках услуги Cashback осуществляются ежемесячно, не позднее 7-го рабочего дня после окончания очередного месяца. При этом, в случае закрытия карты и карточного счета в течение данного месяца выплаты клиенту по Cashback не осуществляются.  

7) Ежемесячная плата за услугу Cashback не может превышать сумму, подлежащую начислению по кредитному лимиту, установленному для данной карты клиента. Cashback не начисляется за оборот, превышающий месячный кредитный лимит, установленный дня данной карты.     

 

*** Пример расчета процентов

Лимит кредитной линии – 5.000.000 драмов РА

Использованная часть - 1.825.000 драмов РА  

Годовая процентная ставка кредита – 20%

Количество дней в году – 365 дней  

Ежедневное начисление процента составит – 1000 драмов РА (процент составит 1.825.000*20% /365=1000 драмов РА)

*** Порядок расчета годовой фактической процентной ставки

Годовая фактическая процентная ставка рассчитывается по следующей формуле:  

 

Где:

i - годовая фактическая процентная ставка (APR), 

A – сумма кредитной линии (начальная сумма кредитной линии, предоставленной Клиенту Банком),     

n – номер платежа по погашению кредитной линии,

N – номер последнего платежа по погашению кредитной линии, 

Kn – сумма n-го платежа по погашению кредитной линии,

Dn – число, показывающее период времени со дня предоставления кредитной линии до дня n-го платежа по погашению кредитной линии, выраженное в количестве дней,      

i - годовая фактическая процентная ставка, которая может быть рассчитана, если все остальные данные уравнения известны из Договора о предоставлении кредитной линии или другим способом.      

  Годовая фактическая процентная ставка рассчитывается в момент заключения Договора о предоставлении кредитной линии, при условии, что Договор о предоставлении кредитной линии будет действовать в течение срока, указанного в заявке-оферте о заключении Договора о предоставлении кредитной линии по расчетной карте или Смешанного договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, кредитной линии и (или) залога, и стороны обязуются своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по Договору о предоставлении кредитной линии.      

Льготный период погашения (при наличии) не учитывается при расчете годовой фактической процентной ставки. 

В качестве базового количества дней в году принимается количество фактических календарных дней в году. 

Рассчитанная годовая фактическая процентная ставка округляется минимум до одной сотой и умножается на 100 для получения процентной величины. 

В расчет годовой фактической процентной ставки не включаются:

  • Плата за выпуск дополнительной платежной карты и плата за годовое обслуживание карточного счета,   
  • Проценты, неустойка (пени и штрафы) за нарушение обязательства по погашению кредита и превышение платежного лимита,      
  • Комиссии за обналичивание и зачисление наличных,  
  • Платы за предоставление различных видов документов,  
  • Комисссии за конвертацию валюты.  

 

**** Указанное в настоящем пункте условие применяется только в том случае, если оно предусмотрено кредитным договором.  

Проверка соответствия указанным условиям осуществляется за два месяца до истечения срока кредитной линии.

****** С одной картой предоставляется только одно платежное кольцо. При заказе платежного кольца для действующей карты необходимо подать заявление на перевыпуск карты.    

 

  Предупреждение: 

В случае неисполнения клиентом в должный срок погашений по процентам и суммам кредита данная информация будет предоставлена в Кредитный регистр Центрального банка Республики Армения и в ЗАО АКРА Кредит Репортинг.      

 

Сроки принятия решения и предоставления кредитной линии

После предоставления необходимых документов и получения предварительного одобрения принимается окончательное решение о предоставлении кредитной линии, и Клиент уведомяется об этом в течение максимум 5 рабочих дней.    

После принятия окончательного решения кредитная линия предоставляется в течение максимум 3 рабочих дней.

 

 

***** Клиентам Банка не предоставляются  документы и/или сведения с истекшим сроком хранения согласно законодательству РА.   

 

****** В случае и в течение выхода из строя принадлежащих Банку устройств самообслуживания или при недоступности услуги пополнения счетов и карт, обслуживаемых в Банке с этих устройств, а также для филиалов Банка (УОК), не оснащенных устройствами самообслуживания, данный тариф устанавливается в размере 0 (ноль) драмов РА. 

 

 

******* В случае непредъявления клиентом справки о размере чистой заработной платы (других приравненных к ней выплат), размер чистой заработной платы (других приравненных к ней выплат) определяется путем анализа полученных клиентом поступлений по линии зарплаты за последние четыре месяца. При этом чистая заработная плата считается минимальной из заработных плат, полученных за последние четыре месяца, и если в течение одного из рассматриваемых четырех месяцев клиент не получал заработную плату или другие приравненные к ней выплаты, то этот месяц не рассматривается, а в качестве четвертого месяца рассматривается предыдущий месяц.

В случае если размер заработной платы клиента изменился, и максимальный кредитный лимит, по желанию клиента, должен рассчитываться исходя из более высокой чистой заработной платы, то в качестве размера чистой заработной платы рассматривается чистая заработная плата, указанная в справке, выданной работодателем клиента.

Максимальный доступный лимит для сотрудников Банка составляет 10-кратный размер чистой заработной платы.   

 

 

*******  По смыслу настоящего пункта неактивной считается карта, просроченная на 6 месяцев.  

 

********  В рамках дополнительных услуг предоставляется страхование платежной карты  - со страховой суммой 200000 драмов РА, сроком на 1 год.    

 

Кроме указанных тарифов, для совершения транзакций обналичивания обслуживающий банк может применять дополнительные комиссии за обслуживание.  

 

Содержимое для сравнения

ИНФОРМАЦИЯ ОБНОВЛЕНА чт, 2024-03-21 15:11
Developed by Studio One